发展普惠金融,助力乡村振兴,江西人保财险在行动
时间:2019-09-09   来源:原创   编辑:管理员    浏览:1719

2017年,人保财险江西省分公司正式开展支农融资业务,两年来,在江西省委、省政府的正确领导下,人保财险江西省分公司致力于解决“三农”融资难、融资贵的问题,将保险产品的风险保障功能与保险资金运用技术有机结合,主动履行国有骨干保险企业社会责任,发挥保险的经济“助推器”作用,积极推进“险资入赣”,创新融资模式,加快支农融资业务落地。

一、扎根三农,支农融资业务初见成效

2019年,人保财险江西省分公司支农融资业务已覆盖抚州、新余、吉安、赣州、宜春、九江等地市,与抚州、吉安、新余等地市签订“政融保”协议,累计合作融资金额5亿元。截止2019年6月,累计放款23470万元,服务1家农业龙头企业,4家小微企业客户,236户农户个体,累计新增就业工作岗位89个,带动近312户扶贫户增收,人均年增收约1.6万元。

推出“政融保”、“政银保”,发挥保险保障融资增信作用。

“政融保”即“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”,通过政府提供担保或产业政策扶持等方式,加上保险产品保障基础风险,人保财险提供融资服务。“政银保”即“政府政策支持+银行提供融资+保险风险保障”,通过政府提供风险准备金或产业政策扶持等方式,加上保险产品保障基础风险,银行提供融资服务。通过“政融保”和“政银保”的模式,深化保险资金与保险产品风险保障,集中优势力量对政府重点帮扶的涉农中小微企业给予融资服务。

人保财险江西省分公司充分发挥网点渠道优势,通过省、市、县三级公司对接市、县级政府融资需求,结合各地的融资需求以及当地农业产业发展情况,推出符合当地特色的“政融保”、“政银保”融资模式。在抚州乐安,“政融保”结合当地特色的竹笋产业,为当地竹笋产业企业提供了近千万元的融资,带动当地农户增收。在新余,“政融保”被写入政府工作报告,指出“要做优融资渠道拓宽文章,充分运用人保财险‘政融保’融资模式,着力破解新型农业经营主体融资难、融资贵问题。”

重点扶持农业龙头企业,以点带面拓宽支农领域。

借助地方农业龙头企业对周边农户、贫困户的带动效应,通过对省级农业龙头企业、地方农业龙头企业的融资扶持,新增劳动岗位,带动周边农户就业,解决种、养殖户的后顾之忧,以点带面,普及大众,惠及百姓。通过对3家农业龙头企业的融资支持,带动种、养殖户近172户增收,效果明显。

除此之外,通过融资扶持个体农户,直接缓解种、养殖户个人的资金需求,解决农户们诸如建设猪栏、准备饲料等生产经营上的问题。截至2019年8月,人保财险江西省分公司直接融资扶持个体农户32户,累计金额450万元,业务涵盖了九江、抚州、新余、上饶、吉安、宜春等地市。 

二、赋能“保险+”,普惠金融更上新台阶。

下一步,人保财险江西省分公司将提升智能科技水平,建立多方风险分摊机制,进一步深化险资融通功能,充分释放“保险+”效能。

充分发挥“保险+服务”功能。坚持以客户为中心,积极推进打造适应客户需求的产品和服务体系,一是立足农险大数据,结合竹笋、油茶、菌菇、葡萄、蜜柚、脐橙及蛋鸡等省内特色产业项目进行深度挖掘,持续提升产品供给能力。同时在政策险种、商业险种基础之上创新“价格指数”“期货指数”“气象指数”,形成保险风险全覆盖。二是紧扣农户深层次的风险管理需求,加强与当地农、林部门的合作,充分利用“网络连成片,服务面对面”的优势,全方面探访种、养大户,为农业大户、家庭农场、专业合作社和农业企业提供全面的保险保障,提高其抵御各类风险的能力。

推动“保险+科技”落地。结合外部高科技手段、大数据风险分析、银行专业科技风控手段,融合保险保障风险的优势,创新融资业务模式,开启保险科技合作新场景。通过外部平台数据引流,替代繁重的人工成本,弱化企业抵、质押物,解决中小微企业无担保、无抵押物的痛点,实现风控智能化、科技化,为中小微企业开辟一条全新的融资渠道。

推进“保险+金融”覆盖全省。结合险资融资支持与保险保障风险的特点,搭建与其他金融机构合作的桥梁。通过与银行、担保公司建立多方风险分担机制,分散各方承担的风险,化解风险过度集中,形成有效多方风险分担的融资业务模式,打造全生态金融链条,形成融资业务的良性循环。 

立足当前,面向未来,人保财险江西省分公司始终以实际行动践行“人民保险、服务人民”的企业使命,每一张保单,每一份融资背后,都蕴含着人民保险对国家的使命、对社会的担当和对客户的关怀,都是在用实际行动传承红色基因,服务大局、服务人民。

关于协会      |      新闻中心      |      文化传播      |      自律维权      |      普惠金融      |      保险杂志      |      通知公告      |      资料下载      |      新时代      |     

南昌市红谷滩新区红谷中大道1402号浦发大厦16层

版权所有:©江西省保险行业协会  赣ICP备09009443号-4   技术支持:易动力科技