对于一些事故的定义，人们普通的理解和保险上的事故定义会有一定的差异，这些差异容易引起保险纠纷。

比如猝死。人们通常的理解是突然死亡，认为这是意外。但是从医学的角度上来说，猝死又称之为“突发疾病身故”，属于心脏疾病因素。保险公司对于意外的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，故“猝死”不属于意外责任范畴。

对于人寿险而言，投保人在投保前对被保险人已患有的疾病和症状，投保时未进行如实告知，按照我国保险法规定，保险公司可以拒赔。未如实告知通常有两种情况，一种是故意隐瞒，还有一种是过失隐瞒。除了故意隐瞒以外，有时候不合格的保险代理人为了出单，也会违规销售，教唆投保人全部填否，导致投保人不明所以地就隐瞒了被保险人的健康状况，造成出险时产生保险纠纷。

保险产品种类繁多，同一险种的保险产品差别也有可能会很大。投保人在购买保险时，产品选择要切合自身实际及承受能力，科学合理，量力而行，不要人云亦云买到不适合自己的产品，避免不必要的纠纷。

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的契约。投保人一定要仔细研究保险合同条款，重点关注保险责任、责任免除、免赔额或免赔率的计算、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容，不能过于依赖保险销售人员，必要时向专业人士咨询。保单一旦生效，就具有了法律效力，对于已经写在免责条款里的内容，保险公司可以不承担相应的保险责任。例如等待期出险，保险公司通常都会对重疾和医疗保险设置“等待期”，也就是平常所称的“观察期”，只有过了等待期且属于保险责任才能理赔。

此外，也有部分保险消费者从自身利益出发，出险之后自己不愿承担赔偿责任，苛求得到保险责任范围之外的更多赔偿，继而进行无理由投诉。甚至个别消费者胆大妄为，见利忘义，伪造证据，骗取保险赔偿，而被保险公司识破之后，又以投诉、打闹等各极端手段，达到谋取非法利益之目的。